Lebensversicherung behalten oder verkaufen?
Ihre Entscheidungshilfe
Ob Sie Ihre Lebensversicherung behalten oder verkaufen, sollte nie leichtfertig entschieden werden. Hier finden Sie eine strukturierte Gegenüberstellung der Argumente.
Gründe für das Behalten
- Steuerfreiheit: Verträge, die vor 2005 abgeschlossen wurden, sind am Ende der Laufzeit oft steuerfrei. Dieser enorme Renditevorteil sollte nicht vorschnell aufgegeben werden.
- Hoher Garantiezins: Altverträge aus den 1990er und frühen 2000er Jahren haben Garantiezinsen von bis zu 4%. Ein solcher risikofreier Zins ist heute kaum noch am Markt erhältlich.
- Todesfallabsicherung: Wenn Angehörige (Familie, Kreditgeber) abgesichert werden müssen, ist die Police wichtig. Bei finanziellen Engpässen ist oft eine Beitragsfreistellung sinnvoller als eine komplette Kündigung.
Gründe für den Verkauf
- Dringender Kapitalbedarf: Wenn Sie zur Schuldentilgung, für Immobilieninvestitionen oder aus anderen Gründen rasch hohe liquide Mittel benötigen.
- Niedrige Renditen bei Neuverträgen: Verträge aus der jüngeren Vergangenheit haben niedrige Garantiezinsen und werden oft von der Inflation aufgezehrt. Ein Verkauf und alternative Anlagen könnten rentabler sein.
- Verkauf schlägt Kündigung: Wenn Sie sich ohnehin von dem Vertrag trennen wollen, bietet der Zweitmarkt in den allermeisten Fällen höhere Preise als die Stornierung beim Versicherer.
Dritte Option: Der Widerruf
Vor jeder Entscheidung sollten Sie prüfen, ob eine Rückabwicklung (Widerruf) möglich ist. Bei Formfehlern des Versicherers (häufig in Verträgen zwischen 1994 und 2007) kann diese Variante den mit Abstand höchsten Ertrag bringen, da der Versicherer alle Gebühren erstatten muss. Weitere Orientierung bieten unsere Seiten zu Kündigen oder verkaufen und Lebensversicherung verkaufen. Unabhängige Informationen finden Sie bei der Verbraucherzentrale und der Finanzaufsicht BaFin.
Mehr zum Widerrufsjoker erfahrenHäufig gestellte Fragen (FAQ)
Muss ich sofort entscheiden?
Nein. Sie können sich jederzeit kostenfrei und absolut unverbindlich Kaufangebote einholen und in Ruhe vergleichen. Es entsteht kein Druck zur Unterschrift.
Verliere ich beim Verkauf allen Versicherungsschutz?
Nicht zwingend. Viele institutionelle Ankäufer stellen den Vertrag beitragsfrei, sodass ein prozentualer Restsicherungsschutz (Todesfallschutz) für Ihre Angehörigen erhalten bleibt.
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