Policenbörse
Lebensversicherung am Zweitmarkt kaufen

Was ist eine Policenbörse?

Eine Policenbörse ist ein Marktplatz, auf dem bestehende Lebensversicherungen am Zweitmarkt gekauft und verkauft werden. Statt einen Vertrag vorzeitig zu kündigen und nur den Rückkaufswert zu erhalten, kann der Eigentümer die Police an einen Käufer übertragen, der den Vertrag fortführt. Für Verkäufer kann daraus ein Preis oberhalb des Rückkaufswerts entstehen, für Käufer die Möglichkeit, in einen bereits laufenden Vertrag einzusteigen. Der Zweitmarkt ist damit eine geordnete Alternative zur Kündigung. Mehr zum Verkauf erfahren Sie unter Lebensversicherung verkaufen sowie im Überblick zum Zweitmarkt für Lebensversicherungen.

Wie funktioniert der Kauf und Verkauf am Zweitmarkt?

Beim Kauf einer Lebensversicherung am Zweitmarkt übernimmt der Käufer einen bestehenden Vertrag mit dem bereits gebildeten Kapital. Er tritt damit in die Rechte und Pflichten des bisherigen Versicherungsnehmers ein und führt die Police in der Regel bis zum Ablauf weiter. Der Verkäufer erhält im Gegenzug einen vereinbarten Kaufpreis. Damit ein solcher Wechsel wirksam wird, sind die vertraglichen und gesetzlichen Voraussetzungen zu beachten. Die genaue Ausgestaltung hängt vom jeweiligen Versicherer und Vertragstyp ab.

Chancen und Risiken für Käufer

Der Kauf gebrauchter Policen kann für Anleger interessant sein, weil bereits Kapital aufgebaut wurde und die Verträge häufig garantierte Bestandteile enthalten. Ein Renditeversprechen ist damit jedoch ausdrücklich nicht verbunden. Zu den wesentlichen Risiken zählen die Bonität und Leistungsfähigkeit des Versicherers, die ungewisse Entwicklung künftiger Überschüsse, laufende Beitragsverpflichtungen sowie steuerliche Fragen. Jeder Vertrag sollte individuell und sorgfältig geprüft werden. Wer sich als Käufer engagieren möchte, findet weitere Hinweise unter Lebensversicherung kaufen.

Ablauf einer Übernahme

Die Übertragung einer Police erfolgt über einen Versicherungsnehmerwechsel oder eine Abtretung. In beiden Fällen ist regelmäßig die Zustimmung des Versicherers erforderlich, damit der Wechsel wirksam wird. Zunächst werden die Vertragsdaten geprüft und ein Kaufpreis vereinbart, anschließend leiten die Beteiligten die Umschreibung beim Versicherer ein. Erst nach dessen Bestätigung geht die Police auf den neuen Inhaber über. Details zur rechtlichen Seite lesen Sie unter Abtretung der Lebensversicherung und unter Lebensversicherung übernehmen.

Für wen eignet sich die Policenbörse?

Die Policenbörse richtet sich sowohl an Eigentümer, die sich von ihrem Vertrag trennen möchten, als auch an Anleger, die in bestehende Policen investieren wollen. Für Verkäufer kann der Zweitmarkt eine sinnvollere Alternative zur Kündigung sein, für Käufer eine langfristig orientierte Anlageform mit eigenem Chancen-Risiko-Profil. Eine pauschale Empfehlung gibt es nicht: Ob und in welchem Umfang eine Beteiligung sinnvoll ist, hängt von Ihren persönlichen und finanziellen Verhältnissen ab und sollte gut überlegt werden.