Lebensversicherung kündigen oder verkaufen
– der große Vergleich
Die vorzeitige Kündigung einer Lebensversicherung ist oft die schlechteste finanzielle Entscheidung. Ob Sie Ihre Lebensversicherung kündigen oder verkaufen sollten, zeigt der folgende Vergleich.
Die Kündigung (Vorsicht)
Wenn Sie bei der Versicherungsgesellschaft kündigen, erhalten Sie nur den garantierten Rückkaufswert. Dieser ist besonders in den ersten Jahren extrem niedrig, da Abschluss- und Verwaltungskosten massiv von den eingezahlten Beiträgen abgezogen wurden.
- − Hohe finanzielle Verluste
- − Verlust des kompletten Todesfallschutzes
- − Verlust von Steuervorteilen (bei Altverträgen)
Der Verkauf (Zweitmarkt)
Auf dem Zweitmarkt kaufen spezialisierte Unternehmen Ihre Police an. Sie führen den Vertrag weiter und zahlen die Prämien. Dadurch können diese Unternehmen Ihnen einen Kaufpreis bieten, der meist über dem aktuellen Rückkaufswert der Versicherung liegt.
- + Höherer Auszahlungsbetrag als bei Kündigung
- + Restsicherung im Todesfall bleibt oft bestehen
- + Schnelle Liquidität und Beitragsbefreiung
Weitere Alternativen zur Kündigung
Beitragsfreistellung
Wenn Sie lediglich die monatliche finanzielle Belastung stoppen möchten, aber nicht zwingend sofort eine große Geldsumme benötigen, ist die Beitragsfreistellung ideal. Sie zahlen keine Prämien mehr ein, das bisherige Kapital verzinst sich jedoch weiter bis zum Vertragsende.
Rückabwicklung (Widerruf)
Wurden Sie beim Abschluss der Police zwischen 1994 und 2007 fehlerhaft über Ihr Widerspruchsrecht belehrt, greift der sogenannte "Widerrufs-Joker". Der Vertrag wird rückabgewickelt. Sie erhalten fast alle eingezahlten Beiträge plus Nutzungszinsen zurück – oft deutlich mehr als beim Verkauf.
Mehr zum Widerrufs-JokerEntscheidungshilfe
Nutzen Sie unsere interaktive Entscheidungshilfe, um herauszufinden, ob ein Verkauf in Ihrer individuellen Situation sinnvoll ist.
Wann lohnt sich welche Option?
Ob Sie Ihre Lebensversicherung kündigen oder verkaufen: Die Entscheidung hängt stark von Ihrer persönlichen Situation und den Eckdaten Ihrer Versicherung ab:
- Verkauf: Ideal, wenn Sie sofortige Liquidität benötigen, der Rückkaufswert über 10.000 Euro liegt und Sie einen endgültigen Schlussstrich (mit finanziellem Vorteil gegenüber der Kündigung) ziehen möchten.
- Widerruf: Der lukrativste Weg, wenn der Vertrag zwischen 1994 und 2007 geschlossen wurde. Erfordert jedoch juristische Prüfung und oft einen langen Atem.
- Beitragsfreistellung: Der beste Weg, wenn Sie eigentlich an der Police festhalten wollen, aber aktuell die Prämien nicht bedienen können.
- Kündigung: Nur als absoluter Notnagel bei sehr kleinen Summen, die auf dem Zweitmarkt nicht ankäuflich sind und für die ein Widerruf ausscheidet.
Unabhängige Informationen und Warnungen zu Anbietern finden Sie bei der Verbraucherzentrale und der Finanzaufsicht BaFin.
