Lebensversicherung als Kreditsicherheit
– Abtretung verständlich erklärt
Die Lebensversicherung als Kreditsicherheit einzusetzen bedeutet, Ihre Ansprüche an eine Bank abzutreten, um ein Darlehen abzusichern. Wir erklären den Ablauf, weisen auf steuerliche Aspekte hin und zeigen Alternativen wie Verkauf und Beleihung.
Lebensversicherung als Kreditsicherheit: die Grundidee
Banken verlangen für größere Finanzierungen häufig Sicherheiten. Eine kapitalbildende Lebensversicherung kann dabei als zusätzliche Absicherung dienen. Sie treten Ihre Ansprüche aus der Police an den Kreditgeber ab, während der Vertrag grundsätzlich weiterläuft. Kommt es zu einem Zahlungsausfall, kann die Bank auf die abgetretenen Ansprüche zugreifen. Grundlagen zur Übertragung erläutert unsere Seite zur Abtretung der Lebensversicherung.
Ablauf der Abtretung
Für die Nutzung der Lebensversicherung als Kreditsicherheit unterzeichnen Sie üblicherweise eine Abtretungserklärung, die dem Versicherer angezeigt wird. Der Kreditgeber wird dadurch bis zur vollständigen Tilgung als Sicherungsnehmer geführt. Zahlen Sie Ihre Beiträge weiter, bleibt der vereinbarte Schutz erhalten. Nach vollständiger Rückzahlung wird die Abtretung wieder aufgehoben. Die konkreten Formalitäten hängen von Bank und Versicherer ab.
Steuerliche Hinweise
Steuerlich ist Vorsicht geboten: Bei bestimmten Altverträgen kann die Verwendung der Police als Sicherheit als steuerschädliche Verwendung eingestuft werden und die Steuerfreiheit von Erträgen berühren. Ob dies auf Ihren Vertrag zutrifft, ist einzelfallabhängig und lässt sich nur individuell beurteilen. Diese Informationen ersetzen keine Steuerberatung. Klären Sie steuerliche Fragen bitte mit einem Steuerberater.
Alternativen: Verkauf und Beleihung
Die Abtretung ist nicht der einzige Weg, um aus einer Police Kapital oder Sicherheit zu gewinnen. Einen Überblick über alle Möglichkeiten bietet unsere Hub-Seite Lebensversicherung Kredit. Wer Liquidität benötigt, ohne den Vertrag zu kündigen, findet Details zum Policendarlehen. Ist eine Fortführung nicht gewünscht, kann sich ein Blick auf Lebensversicherung verkaufen lohnen.
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Wichtiger Hinweis
Die hier bereitgestellten Informationen dienen der Orientierung und stellen keine Rechts-, Steuer- oder Finanzberatung dar. Steuerliche Folgen einer Abtretung sind einzelfallabhängig und sollten mit einem Steuerberater geklärt werden. Konditionen und Voraussetzungen unterscheiden sich je nach Anbieter und Vertrag. Sämtliche Angaben erfolgen ohne Gewähr.
Unabhängige Informationen rund um Lebensversicherungen und Finanzierungsfragen finden Sie bei der BaFin sowie bei der Verbraucherzentrale.
