Lebensversicherung kündigen Nachteile
im Überblick

Lebensversicherung kündigen Nachteile im Überblick

Wenn die Beiträge zur Belastung werden oder kurzfristig Geld benötigt wird, greifen viele Versicherte zur Kündigung. Was auf den ersten Blick unkompliziert wirkt, kann jedoch teuer werden. Denn bei der Kündigung erhalten Sie lediglich den sogenannten Rückkaufswert – und der liegt in vielen Fällen deutlich unter dem, was Sie eingezahlt haben. Damit Sie gut informiert entscheiden, beleuchten wir das Thema Lebensversicherung kündigen Nachteile, Kosten und Alternativen im Detail.

Nachteil 1: Stornoabzug und Kostenverrechnung

Versicherer verrechnen bei Vertragsbeginn hohe Abschluss- und Vertriebskosten. Kündigen Sie früh, sind diese Kosten noch nicht ausgeglichen und werden vom Guthaben abgezogen. Zusätzlich behalten viele Gesellschaften einen Stornoabzug ein. Das Ergebnis: Der ausgezahlte Rückkaufswert bleibt vor allem in den ersten Jahren spürbar hinter den eingezahlten Beiträgen zurück. Wie hoch Ihr Rückkaufswert tatsächlich ist, können Sie über unsere Seite Rückkaufswert prüfen einschätzen lassen.

Nachteil 2: Steuerliche Folgen

Je nach Abschlussdatum und Laufzeit Ihres Vertrags können bei der Auszahlung Steuern auf die Erträge anfallen. Besonders bei Verträgen ab dem Jahr 2005 ist eine steuerliche Belastung möglich. Ältere Verträge genießen unter bestimmten Voraussetzungen Steuervorteile, die durch eine vorzeitige Kündigung verloren gehen können. Die genaue steuerliche Bewertung ist komplex und sollte immer mit einem Steuerberater besprochen werden.

Nachteil 3: Verlust des Todesfallschutzes

Mit der Kündigung endet der Versicherungsvertrag vollständig – und damit auch die Absicherung Ihrer Angehörigen im Todesfall. Gerade wenn Familienmitglieder oder Kreditgeber auf diesen Schutz angewiesen sind, kann dieser Verlust schwer wiegen. Ein späterer Neuabschluss ist meist teurer und an den dann aktuellen Gesundheitszustand gebunden.

Die Alternativen im Überblick

Bevor Sie kündigen, lohnt ein Blick auf die Alternativen. Bei vorübergehenden Engpässen kann eine Beitragsfreistellung oder eine Beleihung helfen, ohne den Vertrag aufzugeben. Möchten Sie sich dauerhaft trennen, ist der Verkauf am Zweitmarkt eine prüfenswerte Option, die häufig mehr einbringt als die Kündigung. Eine strukturierte Gegenüberstellung finden Sie unter Kündigen oder verkaufen. Weitere Informationen zum Verkaufsprozess bietet unsere Seite Lebensversicherung verkaufen. Unabhängige Hinweise zur Kündigung finden Sie zudem bei der Verbraucherzentrale und der Finanzaufsicht BaFin.