Lebensversicherung verkaufen Selbstständige
Liquidität fürs Unternehmen

Lebensversicherung verkaufen Selbstständige und Liquidität

Selbstständige und Unternehmer sind auf verlässliche Liquidität angewiesen. Ob für Investitionen in neue Geräte, die Überbrückung saisonaler Schwankungen oder die Stärkung der Eigenkapitalbasis – oft wird kurzfristig Kapital benötigt. Eine bestehende Kapitallebensversicherung, die einst zur Altersvorsorge abgeschlossen wurde, kann in solchen Situationen zu einer wertvollen Reserve werden. Der Verkauf am Zweitmarkt ist dabei eine Option, mit der sich gebundenes Kapital freisetzen lässt, ohne dass ein neuer Kredit aufgenommen werden muss. Der Weg „Lebensversicherung verkaufen Selbstständige sichern Liquidität“ gewinnt daher an Bedeutung.

Verkauf statt Kredit: Kapital ohne neue Schulden

Ein wesentlicher Vorteil des Verkaufs gegenüber einer Kreditaufnahme liegt darin, dass keine neuen Verbindlichkeiten entstehen. Beim Verkauf am Zweitmarkt übernimmt ein spezialisierter Ankäufer Ihre Police und führt sie fort. Weil der Vertrag als Kapitalanlage genutzt wird, kann der Kaufpreis über dem Rückkaufswert liegen, sofern die Police die Ankaufkriterien erfüllt. Eine feste Höhe oder Garantie gibt es dabei nicht – der erzielbare Erlös hängt von den Eigenschaften Ihres Vertrags ab. Für Selbstständige, die ihre Bonität nicht mit weiteren Krediten belasten möchten, kann dies ein sinnvoller Weg sein.

Rürup-Rente: in der Regel nicht verkäuflich

Viele Selbstständige haben zur Altersvorsorge eine Rürup-Rente (Basisrente) abgeschlossen. Diese ist an strenge gesetzliche Vorgaben gebunden und in aller Regel weder verkäuflich noch kündbar. Sie lässt sich üblicherweise nur in eine spätere lebenslange Rentenzahlung überführen. Ein Verkauf am Zweitmarkt kommt für die Rürup-Rente daher grundsätzlich nicht in Betracht. Ob andere Ihrer Verträge verkäuflich sind, lässt sich individuell prüfen. Einen Überblick über verschiedene Vertragsarten bietet unsere Seite zu weiteren Verträgen.

Direktversicherung und betriebliche Vorsorge

Auch die Direktversicherung als Form der betrieblichen Altersversorgung unterliegt besonderen Regeln. Ob und in welchem Umfang ein Verkauf möglich ist, hängt von der konkreten Ausgestaltung ab. Gerade als Betriebsinhaber sollten Sie die steuerlichen und arbeitsrechtlichen Zusammenhänge sorgfältig prüfen. Für eine belastbare Einschätzung ist eine individuelle Betrachtung Ihrer Verträge erforderlich. Nähere Informationen finden Sie auf unserer Seite zur Direktversicherung.

Lebensversicherung verkaufen Selbstständige: Optionen abwägen

Bevor Sie eine Lebensversicherung für unternehmerische Zwecke einsetzen, sollten Sie die verschiedenen Wege sorgfältig vergleichen und die Auswirkungen auf Ihre Altersvorsorge bedenken. Ziehen Sie bei steuerlichen und betriebswirtschaftlichen Fragen Ihre Steuerberaterin oder Ihren Steuerberater hinzu. Unser kostenloser Schnell-Check liefert Ihnen eine erste, unverbindliche Orientierung zum möglichen Wert Ihrer Police.