Lebensversicherung kaufen
gebrauchte Policen am Zweitmarkt

Lebensversicherung kaufen – was bedeutet das?

Wer eine Lebensversicherung kaufen möchte, erwirbt in der Regel keine neue Police, sondern übernimmt einen bereits bestehenden Vertrag am Zweitmarkt. Der Käufer tritt an die Stelle des bisherigen Versicherungsnehmers, übernimmt das aufgebaute Kapital und führt die Police fort. Der Verkäufer erhält im Gegenzug einen vereinbarten Kaufpreis. Dieser Handel mit gebrauchten Policen ist eine geordnete Alternative zur Kündigung und wird über eine Policenbörse abgewickelt. Einen Überblick zum Marktumfeld bietet die Seite zum Zweitmarkt für Lebensversicherungen.

Motive für den Kauf gebrauchter Policen

Anleger interessieren sich für gebrauchte Lebensversicherungen, weil bereits Kapital gebildet wurde und viele ältere Verträge garantierte Bestandteile enthalten. Der Kauf kann als langfristig orientierte Beimischung in einem Portfolio dienen, das nicht ausschließlich auf schwankungsanfällige Anlagen setzt. Wichtig ist, realistisch zu bleiben: Es gibt keine garantierte Rendite und keine Festpreiszusagen. Die tatsächliche Entwicklung hängt von Überschüssen, Kosten und der Leistungsfähigkeit des Versicherers ab.

So läuft der Kauf ab

Zunächst werden die Vertragsdaten geprüft und ein Kaufpreis vereinbart. Anschließend leiten die Beteiligten den Versicherungsnehmerwechsel oder die Abtretung beim Versicherer ein, dessen Zustimmung regelmäßig erforderlich ist. Erst nach dessen Bestätigung geht die Police wirksam auf den Käufer über. Die rechtlichen Grundlagen erläutern wir unter Abtretung der Lebensversicherung und im Detail unter Lebensversicherung übernehmen.

Lebensversicherung kaufen: Risiken realistisch einschätzen

Wie bei jeder Kapitalanlage bestehen auch beim Kauf gebrauchter Policen Risiken. Dazu zählen die Bonität und Leistungsfähigkeit des Versicherers, die ungewisse Entwicklung künftiger Überschüsse, laufende Beitragsverpflichtungen sowie die langfristige Kapitalbindung. Wer Verträge kauft, sollte jede Police einzeln und sorgfältig prüfen und die eigene Risikotragfähigkeit ehrlich bewerten. Eine pauschale Empfehlung gibt es nicht. Ob und in welchem Umfang ein Engagement sinnvoll ist, hängt von Ihren persönlichen Verhältnissen ab.

Steuerliche Grundzüge

Die steuerliche Behandlung von Erträgen aus gekauften Lebensversicherungen hängt von zahlreichen Faktoren ab, etwa vom Abschlussdatum des Vertrags, der Haltedauer und den individuellen Verhältnissen des Käufers. Diese allgemeinen Hinweise dienen nur der ersten Orientierung und ersetzen keine individuelle Prüfung. Für Ihre konkrete steuerliche Situation wenden Sie sich bitte an einen Steuerberater. Wir erteilen ausdrücklich keine Steuerberatung.