Lebensversicherung verkaufen Todesfallschutz
– einfach erklärt
Viele fragen sich: Was geschieht mit dem Schutz meiner Hinterbliebenen, wenn ich die Police verkaufe? Wir erklären neutral, welche Modelle es gibt.
Lebensversicherung verkaufen Todesfallschutz und der Zusammenhang
Eine kapitalbildende Lebensversicherung vereint häufig zwei Funktionen: den Aufbau von Kapital und einen Schutz für den Todesfall. Wird die Police verkauft, geht der Vertrag auf den Ankäufer über, der ihn fortführt. Damit stellt sich die berechtigte Frage, was mit dem Todesfallschutz geschieht, den Sie möglicherweise für Ihre Familie eingerichtet haben. Die Antwort hängt vom gewählten Modell und den Bedingungen Ihres Vertrags ab.
Im Unterschied zur Kündigung, bei der der Versicherungsschutz endet und lediglich der Rückkaufswert ausgezahlt wird, bieten manche Zweitmarktmodelle die Möglichkeit, einen Teil des Todesfallschutzes aufrechtzuerhalten. Eine sachliche Gegenüberstellung von Verkauf und Kündigung finden Sie unter Kündigen oder verkaufen.
Verkauf mit vollständiger Übertragung
Bei diesem Modell übertragen Sie den Vertrag vollständig auf den Ankäufer und erhalten den Kaufpreis. Der bisherige Todesfallschutz zugunsten Ihrer Hinterbliebenen entfällt in der Regel, da die Ansprüche auf den neuen Berechtigten übergehen. Diese Variante eignet sich, wenn der Hinterbliebenenschutz für Sie keine Rolle mehr spielt.
Modelle mit Rest-Todesfallschutz
Manche Ankäufer bieten die Möglichkeit, dass im Todesfall der versicherten Person weiterhin eine vereinbarte Leistung an die Hinterbliebenen gezahlt wird. Dieser Rest-Todesfallschutz ist ein optionales Modell, das nicht bei jedem Vertrag verfügbar ist und dessen Konditionen individuell geprüft werden müssen.
Lebensversicherung verkaufen Todesfallschutz – was sinnvoll ist
Welche Variante für Sie geeignet ist, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Wenn Angehörige weiterhin abgesichert sein sollen, kann ein Modell mit Rest-Todesfallschutz interessant sein. Steht hingegen die kurzfristige Verfügbarkeit von Kapital im Vordergrund und besteht kein Absicherungsbedarf mehr, kann die vollständige Übertragung sinnvoller sein. Wichtig ist, dass Sie die Auswirkungen kennen, bevor Sie sich entscheiden.
Handelt es sich bei Ihrem Vertrag um eine reine Risikolebensversicherung, gelten Besonderheiten, da diese meist keinen Rückkaufswert besitzt. Wie der Verkauf grundsätzlich abläuft, erfahren Sie auf unserer Seite zum Ablauf. Bei rechtlichen und steuerlichen Detailfragen ziehen Sie bitte einen Fachmann hinzu.
Häufige Fragen zum Todesfallschutz
Optionen für Ihren Vertrag prüfen lassen
Ob für Ihre Police ein Modell mit Rest-Todesfallschutz möglich ist, klärt eine unverbindliche Ersteinschätzung – kostenlos und ohne Verpflichtung.
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Wichtiger Hinweis
Die hier bereitgestellten Informationen dienen der Orientierung und stellen keine Rechts-, Steuer- oder Anlageberatung dar. Sämtliche Angaben erfolgen ohne Gewähr. Ob und in welchem Umfang ein Rest-Todesfallschutz möglich ist, hängt vom konkreten Vertrag und Anbieter ab und bedarf einer individuellen Prüfung. Ziehen Sie im Einzelfall qualifizierte Experten hinzu.
Neutrale Informationen rund um Lebensversicherungen bieten der GDV und die Verbraucherzentrale.
